פוליסת חיסכון

 

אחד מכלי החיסכון שהתפתחו בשנים האחרונות הן פוליסות החיסכון שמנפיקות חברות הביטוח.

 

פוליסות החיסכון הן השקעות של כסף פרטי נזיל, המתאימות לכול מטרה וטווח זמן. ההפקדות יכולות להתבצע באופן חד פעמי או כהפקדות שוטפות וקבועות בכול חודש.

 

החיסכון מושקע במסלולים שונים שניתנים לבחירה על ידי החוסך (מניות, אג"ח, מסלול משולב), אבל גם מאפשר חיסכון בנכסים לא נזילים כמו נדל"ן, תשתיות ואשראי לא סחיר (מתן אשראי לחברות עסקיות) שאמורות להניב תשואה גבוהה יותר.

 

היתרונות של פוליסות החיסכון:

 

מסלולי השקעה

היצע מגוון נרחב וגמיש של מסלולי השקעה, הפותחים בפניך את כל אפשרויות ההשקעה המתאימות לך מבחינת פוטנציאל התשואות העתידיות. ניתן לבחור את סוג ההשקעה המתאים ביותר לצרכים ולמטרות של כול חוסך אינדיבידואל. המעבר בין מסלולי החיסכון השונים הינו חופשי, אינו כרוך בקנסות מעבר או בעלויות כול שהן.

 

נזילות ההשקעה

הכספים המושקעים ניתנים למשיכה בכל עת, ללא הגבלה וללא תלות בתחנות יציאה מוגדרות.

הכסף עובד עבור החוסכים עד לרגע בו הם נזקקים לו.

 

דמי ניהול

העלות היחידה היא דמי ניהול בשיעור נמוך (עד 2%) וזאת מכספי הצבירה בלבד, על פי חוזה קבוע וידוע מראש.

אין עמלות קניה ומכירה, אין דמי שבירה ודמי משמרת, שיעור הוספה או דמי הפצה – כל אותן עמלות מוכרות ויקרות אשר מקטינות בצורה משמעותית את החיסכון שלך.

 

דחיית מס

אין התחשבנות מס עד למשיכה חלקית או מלאה, כך שניתן לעבור בין המסלולים השונים באופן חופשי.

היתרון בתוכנית זו היא נזילות שמאפשרת משיכת הכספים בכל עת ללא קנסות וללא עלויות מיותרות.

המעבר בין המסלולים אפשרי בקלות, לא משלמים מס בגין פעולות אלה כל עוד לא מושכים את הכסף.

המס במקרה של משיכה הוא על הרווחים הריאליים שנצברו.

 

פוליסות החיסכון הקיימות כיום מציעות תחליף הולם, ואף משתלם ומניב יותר, מאפיקי ההשקעות שהכרתם עד היום: השקעה בקרנות נאמנות, ניהול תיקי השקעות, תכניות חיסכון או פיקדונות בבנקים, לכול אלו חסרונות רבים הכוללים עלויות גבוהות, תשואות ריאליות אפסיות או שליליות, קנסות שבירה ויציאה, חוסר גמישות במעבר בין מסלולים ועוד.

 

פוליסות הביטחון מעניקות שקט נפשי לטווח הארוך, יציבות כלכלית להשגת המטרות והגשמת החלומות, בתנאים אופטימליים ובתשואות גבוהות יותר.