צור קשר

הצטרף לניוזלטר שלנו

ניהול תקציב המשפחה

 

תקציב משפחתי מורכב מ- 2 פרמטרים עיקריים: הכנסות והוצאות, כאשר אנו שואפים כי ההכנסות יהיו גבוהות מן ההוצאות, בכך נמנע מגירעונות כספים, בעיות פיננסיות קצרות וארוכות טווח, וגם פגיעה בשאר הרבדים וההיבטים המאפיינים את התא המשפחתי ושגרת יומו.

 

מצב כלכלי ירוד, בעיות פיננסיות, איבוד מקור הפרנסה הם קרקע פורייה לאיבוד שליטה של המערך המשפחתי, ומארג יחסי הגומלין המתקיימים בו. לא אחת אנו נתקלים בזוגות המתקשים להסתדר ביניהם, או אל מול ילדיהם וקרוביהם בעקבות משבר כלכלי שארע במשפחה.

 

ישנה חשיבות גדולה ומכרעת לביצוע תכנון תקציב משפחתי, על מנת לשמר את המצב הקיים, או במידה של גירעונות ובעיות כספיות, צמצום ההוצאות והגדלת ההכנסות.

 

משפחות רבות מתנהלות מחודש לחודש, מבלי לבצע איזה שהוא מעקב ובקרה על מה שיוצא ומה שנכנס, ובמידה ואירעו מקרים בלתי צפויים, ההוצאות הולכות וגדלות מבלי מתן תשומת הלב לגירעונות ההולכים וגדלים. רובן גם לא מצליחות "לסגור את החודש", חיות ע"ג הלוואות ומשכנתאות, ומגלות בסוף החודש כי המינוס רק הולך וגדל.

 

ישנם מספר שלבים כאשר בונים תקציב משפחתי בצורה יעילה ואפקטיבית, כאשר מרכיב אחד חשוב הוא החיסכון.

 

שלבים נוספים הם בחינת ההוצאות אל מול ההכנסות, בניית תוכניות עבודה לטווח הקצר והארוך, הצבת מטרות לכול אחד מבני המשפחה, חיסכון לעתיד, שינויים שעל המשפחה לערוך בהתנהלותה, שמירה של כסף בצד למקרים בלתי צפויים ועוד.

 

לשמירה על תקציב מאוזן, שמירת היד על הדופק ומעקב של ההוצאות אל מול ההכנסות, מומלץ להעביר את כול הנתונים לטבלת אקסל, שתעזור לנו לשמור על איזון כלכלי.

 

מצ"ב קישור לדוח מומלץ ע"י משרד האוצר, כלי שיוכל לעזור לכם להבין בדיוק היכן אתם עומדים לאורך החודש, מהן ההכנסות לעומת ההוצאות, והיכן עליכם לצמצם מעט על מנת לשמור על מצב מאוזן.

http://haotzarsheli.mof.gov.il/Calculators/Pages/Budget-Management.aspx

 

מומלץ לבצע בדיקה של עמידה ביעדי התקציב אחת לשבוע, מעקב שוטף, בתדירות גבוהה תבטיח הצלחה בניהול התקציב המשפחתי, ותמנע מצבים לא רצויים ולא נעימים.

 

אנו, ברון ביטוח ופיננסים, נשמח ללוות אתכם בתהליך בניית תקציב המשפחה ושמירה לאורך זמן על עמידה ביעדים.

 

 

 

פרטיך נשלחו בהצלחה!